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吉林省政府办公室:关于公民商业使用和私人贷

2019-01-30 来源:网络中心 责任编辑:小编 点击:

贷款产品的兴趣和对国内贸易的特殊利益项目补贴(以下简称重点商业商业贷款的利率)是中央党中央,国务院的一项重要政策。提高人民群众的团结,满足少数民族生产生活的特殊需要。
2016年考察了吉林省私人和私人贷款的贴现率。一些公司的虚构交易欺骗了贷款,声称存在利息补贴问题,并分析了银行贷款问题。和其他建议。
首先,这是一个主要问题。
在的2016年消费和私人商业贷款利率优惠的修订,即要求中国人民共和国的利率虚构的商业记录的个别公司,可以看出,有兴趣伪造财务报表是的。并将银行贷款撤回到欺诈的财政利息补贴。
在与关联公司打交道时仔细分析和调查此类问题的原因。
除了非法公司伪造资金的主观原因外,发行贷款的商业银行在信贷管理方面也存在很大漏洞。
这主要是逐步实施对流动资金贷款管理暂行办法(以下简称“办法”),贷款调查,贷款期限的审查,三个贷款的检查批准后调查”之前授予。
其次,它是对原因的分析。
1
之前的贷款调查并不详细,忽略了计算流动资金贷款需求的参考作用
为了防止未经授权的使用由于过度借贷的贷款,因为借款人被诱导以理性的方式来使用信贷资金,“办法”附件,基准来衡量流动资金贷款需求它定义了。
然而,在实践中,另一方面,商业银行的调查之前没有详细地描述了贷款的信贷员,也没有对流动资金贷款的需求计算的参考作用的提及。在另一方面,商业银行的因素,如绩效考核激励,有请求贷款的分期还款的趋势,借款人必须测量流动资金贷款发放贷款的需求。
例如,d-枪年销售额2016但4459000元,流动资金贷款达到43亿元,显然超出了正常的营运资金贷款的需求。借款人承担并拦截银行融资,巨大的风险是显而易见的。
2
对贷款的审查并不严格,对贷款的付款条件的审查并不严格
按照本办法的第27条:“如果有责任向贷款人支付的,贷款人按照约定的借款用途的,的的信息利息支付,你需要检查支付的金额,试验材料是一致的我在做。
审核批准后,贷款人将通过借款人账户支付贷款的业务对象的借款人收入。
大多数商业银行的委托流动资金的贷款,但可以要求提供给借款商业合同,很容易对借款人经营,欺诈的成本非常低。
例如,J公司进入了H公司和伪造协议,但被委托营运资金,以商业银行的6000万元的收购价格H公司转让,实物资产收到资金的H公司后虽然它没有拥有它,但在本次交易中,它被退回到另一个J公司账户,以方便J公司将资金用于其他目的。。从交易协议的角度来看,卖方和卖方之间的交易的内容是海鲜,没有特色农产品及配套产品的中国人民共和国。该产品将在交易日期的同一天发货。交易金额和交易金额5 - 5以三种方式形成。
3
如果贷款验证不正确,则无法有效跟踪信贷资金的方向
该法第30条规定如下。“贷款人是要加强对本行政区贷款基金已经发出后,通过定期和不定期的地方检查和监控支付,企业的借款人,应是分析金融和信贷,债务的借款人为了了解影响的能力,工业和商业,支付借款人的外部特征,按照这样的担保和资金的各种风险因素,以及在渠道变革
例如,在管理后,X的贷款,该地区的商业银行只完成了一个标准的贷款简单的几个选择的检验报告,经营状况,使用和检查后融资监测和监测发现了公司在审查贷款之前贪污他们的贷款。
三,一些建议:
1
密切关注措施中流动资金贷款需求计量的标准值
通过接受借款人提供的营运资金贷款请求,商业银行必须进行彻底和充分的初步调查。
它是基于该计算方法中流动资金贷款需求的计算方法。对于债务金额远大于计算结果的债权,借款人必须提供真实详尽合理的证据作为支持。
同时,银行监管部门建议在核实商业银行的信用质量时评估借款人贷款金额的充足程度。
2
完善贷款使用条款,防止贪污信贷资金。
商业银行在进行外包支付的条件下,必须严格执行贷款时间审查程序。贷款人必须要求借款人提供有关交易对手账户和交易的信息。该交易的资金是认真正在研究,提供合同支付应当从借款人申请当你已经完成了交易发票,询问有关的管理人员后,由贷款发票信息的真实性。
通过细化贷款的条款和条件,严格审查资料,调查责任人的责任,加强阻吓贷款人,会增加欺诈风险和成本。信贷资金将根据监管目标使用。
3
融资后严格管理将有效监控信贷资金流动。
商业银行必须通过转变贷款转发和光管理的管理理念,完善制度建设,加强人员配置,实施贷后管理。首先,贷款后的检查必须彻底。它不应该以简单的标准问题和答案的形式完成。您还必须注意成本和费用并推断商业运作。其次,我们需要在贷款后继续检查。在信用关系存在之前继续并偿还贷款。
贷款使用后,有必要验证其他数据和文件的使用,如库存信贷资金,销售,仓单等,以有效跟踪信贷资金流动和管理风险有。信用